Samochód – różne opcje finansowania

Zakup samochodu może być mylący. Nawet jeśli zdecydowałeś już o konkretnej marce i modelu, różne opcje finansowania i wymagania mogą sprawić, że cały proces będzie długotrwały i żmudny.

Zalety kupowania pojazdu na kredyt są jasne. Zamiast płacić dużą sumę ryczałtową, możesz rozłożyć koszty i dostosować plan płatności do własnych potrzeb, co oznacza, że możesz bezzwłocznie uzyskać żądany samochód. Coraz więcej osób decyduje się na zakup poprzez opcje finansowanie, a niejedna ankieta informuje, że ponad 75% klientów w Polsce zdecydowało się na kupno za pośrednictwem kredytów w 2018 roku.

Aby jednak uzyskać najlepszą ofertę, musisz dobrze zrozumieć wszystkie dostępne opcje. Dlatego przygotowaliśmy ten poręczny przewodnik kredytów na samochód, aby pomóc Ci znaleźć odpowiedni plan dla Ciebie. Należy pamiętać, że nie wszystkie z tych produktów są dostępne w ofercie każdego kredytodawcy i są wymienione w celach informacyjnych.

Jakie są najlepsze opcje finansowania nowego samochodu?

Posiadanie zupełnie nowego pojazdu zawsze jest pokusą. Są często:

  • bardziej niezawodne

  • tańsze w eksploatacji

  • o lepszej trwałości niż ich starsze odpowiedniki.

Jednak mają znacznie większą cenę. Oto niektóre z najlepszych opcji, w jaki sposób uzyskać wszystkie zalety nowego samochodu w elastyczny i niedrogi sposób.

Leasing

Leasing to dobra opcja dla klientów, którzy nie chcą kłopotów związanych z posiadaniem samochodu. Wszystko, co musisz zrobić, to wybrać nowy pojazd, który chcesz, podać, jak długo chcesz nim jeździć i zadeklarować szacowany roczny przebieg. Dealer wykorzysta te informacje, aby obliczyć wysokość miesięcznych płatności.

W przypadku tej opcji naliczane są dodatkowe opłaty za przekroczony przebieg i wszelkie czynności konserwacyjne wymagane przez samochód po zakończeniu uzgodnionego okresu. Niektóre systemy pozwalają płacić dodatkowo oprócz płatności na pokrycie kosztów konserwacji, ale nadal będziesz musiał upewnić się, że pojazd jest czysty i nieuszkodzony przez cały okres obowiązywania umowy.

Dodatkowo będziesz musiał wykupić kompleksowe ubezpieczenie. Często może to być kosztowne w odniesieniu do droższych modeli samochodów. Oznacza to, że łączne koszty mogą się sumować, zwłaszcza, że wiele umów leasingowych wymaga wcześniejszego spłacenia kilku miesięcy płatności. Nie będziesz również miał możliwości sprzedaży samochodu, gdy skończysz, ponieważ musi to zostać zwrócone do dealera.

Inną opcją jest 0% kredyt. Ma on miejsce wtedy, gdy możesz sobie pozwolić na duży depozyt- opcja ta zazwyczaj będzie tańsza w dłuższej perspektywie. Po najtańsze kredyty wejdź na portal https://www.kredytomania.eu.

Szybka pożyczka zamiast kredytu gotówkowego: czy to dobre rozwiązanie?

Kredyt gotówkowy cieszy się coraz większym zainteresowaniem w śród Polaków, a wszystko za sprawą tego, że jest to kredyt przeznaczony na dowolny cel a w związku z tym możemy przeznaczyć go dokładnie na to na co tylko będziemy mieć ochotę. Jednak na polskim rynku znajdziemy wiele innych ofert jeżeli chodzi o kredyty na dowolny cel i często w takiej sytuacji zastanawiamy się które rozwiązanie będzie dla nas najkorzystniejsze i które spełnią wszystkie nasze oczekiwania.

Zazwyczaj jednak wydaje nam się, że kredyt gotówkowy zawsze będzie lepszym rozwiązaniem niż pożyczka, to są jednak dwa argumenty, które przemawiają na korzyść tego drugiego produktu i warto o nich wiedzieć.

• Czas – Ubiegając się o kredyt gotówkowy w banku na ostateczną decyzję musimy czekać min. kilka dni, a ubiegając się o chwilówkę online, pieniądze mogą się znaleźć na naszym koncie nawet w kilkanaście minut, co dla wielu jest dużym udogodnieniem. W przypadku, kiedy liczy się czas, może to mieć kluczowe znaczenie.

• Koszty – jak się okazuje nie zawsze pożyczenie pieniędzy od banku jest najbardziej opłacalnym finansowo rozwiązaniem. Kredyt gotówkowy zawsze wiąże się z kosztami zarówno z odsetkami od zaciągniętego kredytu, prowizją, ubezpieczeniem jak i innymi dodatkowymi opłatami. W przypadku pożyczek wygląda to nieco inaczej. Wiele firm pożyczkowych ma w swojej ofercie darmowe pożyczki. Co to dokładnie oznacza że pożyczka jest darmowa i czy to w ogóle możliwe. Jak się okazuje darmowa pożyczka jest możliwa, aby z niej skorzystać, trzeba jednak spełniać dwa istotne warunki. Po pierwsze, z darmowej oferty mogą zazwyczaj skorzystać tylko nowi klienci, co oznacza, że w jednej firmie pożyczkowej pieniądze za darmo możemy pożyczyć tylko raz. Po drugie, pożyczkę trzeba spłacić w terminie, bo za opóźnienie zostaną już naliczone odsetki.

Darmowa pożyczka – na co zwrócić uwagę?

Upewnijmy się, czy to, co jest reklamowana jako pożyczka za darmo, naprawdę jest darmowe. Możemy to sprawdzić za pomocą porównywarki kredytowej. Wystarczy, że w kryteriach wyboru zaznaczymy opcję Pierwsza pożyczka promocyjna – na liście pojawią się tylko te firmy, które oferują pierwszą darmową pożyczkę. Warto również, wnioskując o pożyczkę, dokładnie zapoznać się z Formularzem informacyjnym – otrzymamy go tuż po złożeniu wniosku o pożyczkę, jeszcze przed podpisaniem umowy. W formularzu będą wszystkie szczegóły dotyczące kosztów pożyczki, tzn. rodzaj pożyczki, czas trwania, termin spłaty, całkowita kwota do spłaty, oprocentowanie, dodatkowe koszty i RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. W sytuacja kiedy RRSO będzie równe 0 proc., to możesz być pewny, że oddamy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy.

Kredyt hipoteczny w Alior Banku.

Megahipoteka w Alior Banku.

Megahipoteka jest ofertą kredytu hipotecznego oferowanego przez Alior Bank. Dla kredytu na kwotę 100 000 złotych na okres 25 lat raty miesięczne będą po 574 złote. Dla takiego kredytu RRSO będzie mieć wartość 5,57% w skali roku. Marża dla banku będzie stanowiła 3.1%, a Prowizja dla banku stanowi 5% kwoty pożyczki. Tytułem prowizji przyjdzie nam spłacić 5 000 złotych. Tak naprawdę prowizja ustalana jest indywidualnie przez bank do konkretnego klienta. Do spłaty kredytobiorca będzie mieć łącznie kwotę 173 164 złotych. Oprocentowanie nominalne kredytu jest równe 4,82% w skali roku. Na jego skład wchodzi suma stawki WIBOR 3M 1.72% i marży dla banku wynoszącej 3.10%. Ubezpieczenie pomostowe wynosi w tym przypadku 153,17 złotych. Bank do chwili ustanowienia hipoteki stosuje podwyższoną marżę o 2,5 pp. Megahipoteka w Alior Banku jest kredytem o bardzo szerokim zastosowaniu.

Na jaki cel można przeznaczyć kredyt hipoteczny w Alior Banku?

W Alior Banku można wziąć kredyt hipoteczny na sfinansowanie kilku różnych inwestycji. Może być to spłata kredytu jaki mamy zaciągnięty w innym banku, spłata pożyczek zaciągniętych w innych bankach, czy też przeznaczyć pieniądze na dowolnie wybrany cel konsumpcyjny. Można również przeznaczyć pieniądze na zakup nieruchomości, która ma służyć do celów komercyjnych. Maksymalna kwota kredytu w tym banku wynosi 3 000 000 złotych. Minimalna kwota kredytu wynosi natomiast 100 000 złotych. Kwoty jakie udostępnia bank mogą finansować do 90% wartości nieruchomości. Maksymalny okres kredytowania wynosi tutaj do 30 lat. Dużą zaletą tej oferty jest to, że w momencie spłaty kredytobiorca może mieć maksymalnie 80 lat. Na wysokość oprocentowania ma wpływ cel na jaki brany jest kredyt, jak również sama jego wysokość. Dla kwoty powyżej 1 000 000 złotych bank ustala oprocentowanie indywidualnie. Rozpatrzenie wniosku o kredyt nic nas nie będzie kosztowało, a składka ubezpieczenia niskiego wkładu obciąża bank. Inspekcja nieruchomości kosztować nas będzie 250 złotych. Wycena nieruchomości natomiast wyliczana jest według czynnika rzeczoznawcy. Zmiana marży kosztuje 500 złotych, zaś opłata za zmianę warunków umowy będzie nas kosztowała 200 złotych.

Wady i zalety chwilówek - jak to z nimi jest?

Bardzo często potrzebujemy dodatkowego zastrzyku gotówki. Rozważamy wówczas możliwości zaciągnięcia tzw. chwilówki, inaczej mówiąc szybkiej pożyczki udzielanej przez firmy pozabankowe. Zanim podejmiemy decyzję o takim kredycie musimy wcześniej dowiedzieć się z jakimi wadami i zaletami wiąże się ta forma pożyczania pieniędzy. W taki sposób dowiemy się czy chwilówka jest dla nas dobrym rozwiązaniem.

Zalety chwilówek
Wbrew pozorom chwilówki posiadają wiele plusów. Najważniejszą zaletą są proste i wygodne procedury udzielania pożyczki. Większość chwilówek możemy zaciągnąć w Internecie a co za tym idzie pozwala skorzystać ze swoich usług bez wychodzenia z domu. Musimy tylko wypełnieni odpowiedni formularz i przejście przez weryfikację, a już po chwili pieniądze znajdują się na naszym koncie. Z chwilówki często możemy skorzystać nawet w sobotę i niedzielę.

Mimo tego że większość firm udzielających chwilówek sprawdza klientów pod kątem wiarygodności finansowej, to weryfikacja jest znacznie prostsza i szybsza niż ma to miejsce w tradycyjnym banku. Jeśli jednak nie mamy żadnych przychodów lub nasz dane widnieją w rejestrach nierzetelnych dłużników, możemy bez problemu znaleźć szybką pożyczkę bez weryfikacji, dostępną wyłącznie na dowód. Zanim jednak skorzystasz z usług konkretnej firmy, powinniśmy dokładnie sprawdzić opinie o danej chwilówce. .

Na rynku istnieją również całkowicie darmowe chwilówki bez żadnego oprocentowania i z zerowymi kosztami. Co jest niewątpliwie ogromną zaletę. Po bezpłatną pożyczkę możemy sięgnąć, jeśli potrzebujemy stosunkowo niewielkiej kwoty do 3 tys. Zł, na krótki czas, nie dłużej niż 30 dni. Spełniając te warunki, mamy możliwość pożyczenia pieniędzy za darmo.

Wady szybkich pożyczek
Największą wadą chwilówek jest to, że z reguły są one droższe niż pożyczki bankowe. Wynika to jednak nie z wysokiego oprocentowania, ale przede wszystkim z wysokich opłat dodatkowych. Za przedłużenie terminu płatności niektóre firmy żądają nawet 20% łącznej kwoty pożyczki, natomiast za ponaglenie do zapłaty wysłane zwykłym SMS-em nawet kilkadziesiąt zł. Dlatego też zanim sięgniemy po jakąkolwiek chwilówkę dokładnie przyjrzyjmy się wszelkim kosztom dodatkowym.

Chwilówki udzielane są wyłącznie na niskie kwoty, które nie przekraczają kilku tys. zł. Jeżeli jednak zależy nam na większej sumie pieniędzy, musimy skorzystać z usług bankowych. Za wadę należy uznać także krótki termin spłaty, wynoszący zaledwie kilka miesięcy. Spóźniając się ze spłatą, z powodu dotkliwych kosztów dodatkowych możemy zabrnąć w spiralę zadłużenia.

Lokata bankowa jako sposób oszczędzania

Techniki oszczędzania pieniędzy bywają różne. Polacy od lat transformacji ustrojowej ukochali przede wszystkim lokaty bankowe, które są uważane za niezwykle bezpieczny instrument cyklicznego pomnażania kapitału gospodarstwa domowego. Nadwyżki finansowe ulokowane na lokacie bankowej są objęte w Polsce obowiązkowym podatkiem od zysków kapitałowych, co delikatnie mówiąc ogranicza ich konkurencyjność. W artykule nastąpi charakterystyka lokaty bankowej, jako pełnowymiarowego instrumentu oszczędnościowego, z nastawieniem na wady oraz zalety.

Ryzyko wyraźnie nie jest dla każdego człowieka
Ludzie z reguły boją się podejmować mocno ryzykownych decyzji inwestycyjnych. Dzieje się to z różnych powodów. Najczęściej zalicza się do nich brak elementarnej wiedzy ekonomicznej, niewielkie oszczędności posiadane na rachunku bankowym, niechęć (zanik motywacji) do przeglądania różnych ofert, brak zaufania do doradców finansowych i całego rynku kapitałowego. Z tych właśnie powodów takie instytucje, jak Giełda Papierów Wartościowych, rynek obligacji korporacyjnych Catalyst, inne formy inwestycji są zaniedbane. Banki detaliczne też nie śpieszą się do edukacji swoich klientów, ponieważ osiągają z zakładanych u nich lokat bankowych pokaźne zyski. Lokata bankowa założona przez klienta ma zawsze określoną w umowie stopę zwrotu, od której należy oczywiście odliczyć podatek od zysków kapitałowych, nazywany popularnie podatkiem Belki.

Problem rozpatrywania lokaty pod kątem nominalnym i realnym
Podatek wynosi, aż dziewiętnaście procent od wypracowanego zysku, niezależnie od terminu w jakim się go wypracuje. Wszelkimi formalnościami związanymi z opłacaniem podatku zajmuje się bank detaliczny. Jakie to ma konsekwencje dla przeciętnego klienta? Przede wszystkim banki detaliczne nie mówią, że stopa oprocentowania powinna zostać pomniejszona przez podatek. Podają ją nominalnie, czyli w kwotach brutto. Natomiast realna stopa oprocentowania nie jest już taka świetna. Trzeba ten fakt zrozumieć i nauczyć się analizy porównywarek lokat bankowych. Tylko najlepsze lokaty bankowe na rynku finansowym potrafią zapewnić realne przychody długoterminowe, opierając się także stopie inflacji.

Lokaty też mogą być ryzykownymi instrumentami
Banki promują także łączenie nowoczesnych lokat bankowych z innymi instrumentami rynku kapitałowego, np. funduszami inwestycyjnymi. Z jednej strony posiadasz na rachunku bezpiecznie rosnące środki, a z drugiej strony bardziej ryzykowne. Takie powiązania są zazwyczaj tworzone długoterminowo, a to ogranicza twoją płynność finansową. Akurat pod względem zachowania płynności lokata bankowa nie ma sobie równych instrumentów. Zakładasz ją w dowolnym dla siebie terminie. Istnieją tutaj nawet opcje jednodniowe, tygodniowe, miesięczne, czy kilkuletnie. Wraz z wydłużeniem okresu przechowywania pieniędzy na lokacie bankowej rośnie jej opłacalność. Banki w tym przypadku wychodzą klientom mocno na rękę.

 

[back top top]