Kredyt hipoteczny w Alior Banku.

Megahipoteka w Alior Banku.

Megahipoteka jest ofertą kredytu hipotecznego oferowanego przez Alior Bank. Dla kredytu na kwotę 100 000 złotych na okres 25 lat raty miesięczne będą po 574 złote. Dla takiego kredytu RRSO będzie mieć wartość 5,57% w skali roku. Marża dla banku będzie stanowiła 3.1%, a Prowizja dla banku stanowi 5% kwoty pożyczki. Tytułem prowizji przyjdzie nam spłacić 5 000 złotych. Tak naprawdę prowizja ustalana jest indywidualnie przez bank do konkretnego klienta. Do spłaty kredytobiorca będzie mieć łącznie kwotę 173 164 złotych. Oprocentowanie nominalne kredytu jest równe 4,82% w skali roku. Na jego skład wchodzi suma stawki WIBOR 3M 1.72% i marży dla banku wynoszącej 3.10%. Ubezpieczenie pomostowe wynosi w tym przypadku 153,17 złotych. Bank do chwili ustanowienia hipoteki stosuje podwyższoną marżę o 2,5 pp. Megahipoteka w Alior Banku jest kredytem o bardzo szerokim zastosowaniu.

Na jaki cel można przeznaczyć kredyt hipoteczny w Alior Banku?

W Alior Banku można wziąć kredyt hipoteczny na sfinansowanie kilku różnych inwestycji. Może być to spłata kredytu jaki mamy zaciągnięty w innym banku, spłata pożyczek zaciągniętych w innych bankach, czy też przeznaczyć pieniądze na dowolnie wybrany cel konsumpcyjny. Można również przeznaczyć pieniądze na zakup nieruchomości, która ma służyć do celów komercyjnych. Maksymalna kwota kredytu w tym banku wynosi 3 000 000 złotych. Minimalna kwota kredytu wynosi natomiast 100 000 złotych. Kwoty jakie udostępnia bank mogą finansować do 90% wartości nieruchomości. Maksymalny okres kredytowania wynosi tutaj do 30 lat. Dużą zaletą tej oferty jest to, że w momencie spłaty kredytobiorca może mieć maksymalnie 80 lat. Na wysokość oprocentowania ma wpływ cel na jaki brany jest kredyt, jak również sama jego wysokość. Dla kwoty powyżej 1 000 000 złotych bank ustala oprocentowanie indywidualnie. Rozpatrzenie wniosku o kredyt nic nas nie będzie kosztowało, a składka ubezpieczenia niskiego wkładu obciąża bank. Inspekcja nieruchomości kosztować nas będzie 250 złotych. Wycena nieruchomości natomiast wyliczana jest według czynnika rzeczoznawcy. Zmiana marży kosztuje 500 złotych, zaś opłata za zmianę warunków umowy będzie nas kosztowała 200 złotych.

Wady i zalety chwilówek - jak to z nimi jest?

Bardzo często potrzebujemy dodatkowego zastrzyku gotówki. Rozważamy wówczas możliwości zaciągnięcia tzw. chwilówki, inaczej mówiąc szybkiej pożyczki udzielanej przez firmy pozabankowe. Zanim podejmiemy decyzję o takim kredycie musimy wcześniej dowiedzieć się z jakimi wadami i zaletami wiąże się ta forma pożyczania pieniędzy. W taki sposób dowiemy się czy chwilówka jest dla nas dobrym rozwiązaniem.

Zalety chwilówek
Wbrew pozorom chwilówki posiadają wiele plusów. Najważniejszą zaletą są proste i wygodne procedury udzielania pożyczki. Większość chwilówek możemy zaciągnąć w Internecie a co za tym idzie pozwala skorzystać ze swoich usług bez wychodzenia z domu. Musimy tylko wypełnieni odpowiedni formularz i przejście przez weryfikację, a już po chwili pieniądze znajdują się na naszym koncie. Z chwilówki często możemy skorzystać nawet w sobotę i niedzielę.

Mimo tego że większość firm udzielających chwilówek sprawdza klientów pod kątem wiarygodności finansowej, to weryfikacja jest znacznie prostsza i szybsza niż ma to miejsce w tradycyjnym banku. Jeśli jednak nie mamy żadnych przychodów lub nasz dane widnieją w rejestrach nierzetelnych dłużników, możemy bez problemu znaleźć szybką pożyczkę bez weryfikacji, dostępną wyłącznie na dowód. Zanim jednak skorzystasz z usług konkretnej firmy, powinniśmy dokładnie sprawdzić opinie o danej chwilówce. .

Na rynku istnieją również całkowicie darmowe chwilówki bez żadnego oprocentowania i z zerowymi kosztami. Co jest niewątpliwie ogromną zaletę. Po bezpłatną pożyczkę możemy sięgnąć, jeśli potrzebujemy stosunkowo niewielkiej kwoty do 3 tys. Zł, na krótki czas, nie dłużej niż 30 dni. Spełniając te warunki, mamy możliwość pożyczenia pieniędzy za darmo.

Wady szybkich pożyczek
Największą wadą chwilówek jest to, że z reguły są one droższe niż pożyczki bankowe. Wynika to jednak nie z wysokiego oprocentowania, ale przede wszystkim z wysokich opłat dodatkowych. Za przedłużenie terminu płatności niektóre firmy żądają nawet 20% łącznej kwoty pożyczki, natomiast za ponaglenie do zapłaty wysłane zwykłym SMS-em nawet kilkadziesiąt zł. Dlatego też zanim sięgniemy po jakąkolwiek chwilówkę dokładnie przyjrzyjmy się wszelkim kosztom dodatkowym.

Chwilówki udzielane są wyłącznie na niskie kwoty, które nie przekraczają kilku tys. zł. Jeżeli jednak zależy nam na większej sumie pieniędzy, musimy skorzystać z usług bankowych. Za wadę należy uznać także krótki termin spłaty, wynoszący zaledwie kilka miesięcy. Spóźniając się ze spłatą, z powodu dotkliwych kosztów dodatkowych możemy zabrnąć w spiralę zadłużenia.

Lokata bankowa jako sposób oszczędzania

Techniki oszczędzania pieniędzy bywają różne. Polacy od lat transformacji ustrojowej ukochali przede wszystkim lokaty bankowe, które są uważane za niezwykle bezpieczny instrument cyklicznego pomnażania kapitału gospodarstwa domowego. Nadwyżki finansowe ulokowane na lokacie bankowej są objęte w Polsce obowiązkowym podatkiem od zysków kapitałowych, co delikatnie mówiąc ogranicza ich konkurencyjność. W artykule nastąpi charakterystyka lokaty bankowej, jako pełnowymiarowego instrumentu oszczędnościowego, z nastawieniem na wady oraz zalety.

Ryzyko wyraźnie nie jest dla każdego człowieka
Ludzie z reguły boją się podejmować mocno ryzykownych decyzji inwestycyjnych. Dzieje się to z różnych powodów. Najczęściej zalicza się do nich brak elementarnej wiedzy ekonomicznej, niewielkie oszczędności posiadane na rachunku bankowym, niechęć (zanik motywacji) do przeglądania różnych ofert, brak zaufania do doradców finansowych i całego rynku kapitałowego. Z tych właśnie powodów takie instytucje, jak Giełda Papierów Wartościowych, rynek obligacji korporacyjnych Catalyst, inne formy inwestycji są zaniedbane. Banki detaliczne też nie śpieszą się do edukacji swoich klientów, ponieważ osiągają z zakładanych u nich lokat bankowych pokaźne zyski. Lokata bankowa założona przez klienta ma zawsze określoną w umowie stopę zwrotu, od której należy oczywiście odliczyć podatek od zysków kapitałowych, nazywany popularnie podatkiem Belki.

Problem rozpatrywania lokaty pod kątem nominalnym i realnym
Podatek wynosi, aż dziewiętnaście procent od wypracowanego zysku, niezależnie od terminu w jakim się go wypracuje. Wszelkimi formalnościami związanymi z opłacaniem podatku zajmuje się bank detaliczny. Jakie to ma konsekwencje dla przeciętnego klienta? Przede wszystkim banki detaliczne nie mówią, że stopa oprocentowania powinna zostać pomniejszona przez podatek. Podają ją nominalnie, czyli w kwotach brutto. Natomiast realna stopa oprocentowania nie jest już taka świetna. Trzeba ten fakt zrozumieć i nauczyć się analizy porównywarek lokat bankowych. Tylko najlepsze lokaty bankowe na rynku finansowym potrafią zapewnić realne przychody długoterminowe, opierając się także stopie inflacji.

Lokaty też mogą być ryzykownymi instrumentami
Banki promują także łączenie nowoczesnych lokat bankowych z innymi instrumentami rynku kapitałowego, np. funduszami inwestycyjnymi. Z jednej strony posiadasz na rachunku bezpiecznie rosnące środki, a z drugiej strony bardziej ryzykowne. Takie powiązania są zazwyczaj tworzone długoterminowo, a to ogranicza twoją płynność finansową. Akurat pod względem zachowania płynności lokata bankowa nie ma sobie równych instrumentów. Zakładasz ją w dowolnym dla siebie terminie. Istnieją tutaj nawet opcje jednodniowe, tygodniowe, miesięczne, czy kilkuletnie. Wraz z wydłużeniem okresu przechowywania pieniędzy na lokacie bankowej rośnie jej opłacalność. Banki w tym przypadku wychodzą klientom mocno na rękę.

W jaki sposób obniżyć koszty spłaty kredytu hipotecznego?

Przy zaciąganiu kredytu hipotecznego, zdecydowanie długoterminowego zobowiązania bardzo ważna jest optymalizacja wszystkich kosztów. W jaki sposób doprowadzić do zmniejszenia kosztów spłaty kredytu hipotecznego bez nadmiernych działań formalnych? Kilka praktycznych wskazówek znajdziesz w poniższym artykule.

Najważniejsze czynniki niezbędne w optymalizacji kosztów kredytu hipotecznego
Przede wszystkim kredyt hipoteczny warto zaciągnąć w okresie możliwie najniższych stóp procentowych. Na razie warunki gospodarcze sprzyjają obniżeniu kosztów zobowiązania, jednak Narodowy Bank Polski działa elastycznie zgodnie ze strategią inflacyjną. Z tego powodu kredytobiorca zamierzający podjąć się spłaty długoterminowego kredytu hipotecznego powinien monitorować ten obszar. Praca nad pozytywną zdolnością kredytową to kolejny punkt do analizy. Im lepsza zdolność kredytowa, tym lepiej dla ograniczenia kosztów. Banki detaliczne chętnie podejmują negocjacje z klientami charakteryzującymi się wręcz idealnymi wskaźnikami ekonomicznymi. Na pozytywną historię kredytową ma wpływ dotychczasowe zadłużenie, historia spłat, informacje z Biura Informacji Kredytowej. Kredytobiorca może uzyskać z BIK dane odpłatnie i dzięki temu skuteczniej porównać różne oferty w bankach komercyjnych. To coraz popularniejsze rozwiązanie zwiększające realnie szansę na wytypowanie wartościowej instytucji finansowej. Przed podpisaniem umowy o kredyt hipoteczny koniecznie zadbaj o uregulowanie poprzednich długów, w tym limitów na kartach kredytowych, pożyczek krótkoterminowych, szczególnie w sektorze pozabankowym.

Opłacalna współpraca z pośrednikiem i dopasowanie odpowiednich rat
Dobrze, jeżeli wybierzesz raty malejące w kredycie hipotecznym, ponieważ to mocna obniża koszty zobowiązania. Najczęściej doradcy w bankach proponują raty równe, które opłacają się bardziej kredytodawcy. Niektórzy kredytobiorcy zgłaszają się po kredyt hipoteczny przez niezależnych, popularnych w branży pośredników. To dobry sposób na optymalizację, a wynika z posiadania grupy kredytowej przez pośrednika. Po prostu taki specjalista posiada większą siłę nacisku przy odnalezieniu zdecydowanego, potencjalnego klienta.

Uwaga na najważniejsze elementy ograniczania kosztów kredytu hipotecznego
Pozytywna zdolność kredytowa, monitorowanie polityki monetarnej (NBP), raty malejące, współpraca z niezależnym pośrednikiem kredytowym to tylko niektóre z narzędzi umożliwiających podpisanie wartościowej umowy o kredyt hipoteczny. Czy korzystałeś ze wskazanych metod?

Jeśli kredyt, to tylko na najlepszych warunkach

Rozglądamy się po naszym domu i dochodzimy do wniosku że 3/4 mebli nadaję się na śmietnisko? Remontu domaga się najciemniejszy nawet kąt naszego mieszkania a wystrój wnętrza woła o pomstę do nieba? Jest na to rada. Jak powszechnie wiadomo pożyczki bankowe czy kredyty gotówkowe nie od dziś pomagają nam w kryzysowych momentach naszego życia. Jednak pomimo ogromu ofert, jakie oferują nam banki, czasem zastanawiamy się, czy w gruncie rzeczy nie zostaniemy nabici w butelkę, wybierając nieświadomie kredyt gotówkowy, który okaże się dla nas, delikatnie mówiąc, mało korzystny.

Oferty dla każdego
O interesujących nas ofertach, możemy dowiedzieć się zarówno bezpośrednio w oddziale danego banku, jak i internetu, korzystając na przykład z porównywarek kredytowych. Jedną z najciekawszych ofert przedstawia w tej chwili PKO Bank Polski. Co pewien czas oferują swym klientom kredyt bez prowizji, co jest doskonałym rozwiązaniem dla każdego kto poważnie myśli o zaciągnięciu kredytu. Zdarzają się również takie, które okazują się dla klienta prawdziwym strzałem w dziesiątkę. Potencjalny klient ma dziś naprawdę ogromny wybór spośród ofert banków oferujących swoje usługi w całej Polsce.

Mnogość ofert na dzisiejszym rynku usług bankowych, jest tak bogata, że na pewno znajdziemy odpowiadającą nam opcje. Banki prześcigają się w walce o zdobycie klienta i niesamowicie zależy im na zdobyciu jego zaufania. Chcą mieć pewność, że to właśnie ich oferta jest dla kredytobiorcy najkorzystniejsza i że to właśnie z ich propozycji potencjalny “Kowalski” skorzysta. Daje nam to duże pole manewru i bezsprzecznie pewność właściwego wyboru.

Kredytowy zawrót głowy
Kredyt gotówkowy bywa czasami jedynym wyjściem w sytuacji, w jakiej w danej chwili się znaleźliśmy. Nikt nie lubi pożyczać pieniędzy, szczególnie jeśli musimy je zwrócić z nawiązką, do tego w określonym z góry terminie. Jednak ogrom banków na dzisiejszym rynku walutowym jest tak pokaźny, że śmiało możemy przebierać wręcz w ofertach, by wybrać dla siebie tę najkorzystniejszą.

Wiele zależy od tego, na jaką kwotę chcemy zaciągnąć pożyczkę i w jakim okresie planujemy ją spłacić.

Bardzo korzystne oferty dostępne w wielu bankach, to rezultat stałego “boju” o klienta i chęć zainteresowania go swoją propozycją. Wiele z placówek decyduje się na niskie oprocentowania pożyczonych przez nas kwot, inne oferują różnego rodzaju prezenty dla swoich kredytobiorców. Wszystko to ma na celu zwabienie nas na lep i decyzję o kredycie. Nie dajmy się jednak omamić. Czasem lepiej jest zastanowić się dwa razy, zanim podejmiemy ostateczną decyzję. Doskonałym pomocnikiem i doradcą jest jak w większości przypadków Internet. Dzięki zamieszczonym tam porównywarkom kredytowym, mamy możliwość sprawdzenia na bieżąco, jakie oferty przygotowały dla nas poszczególne banki.

Walka o klienta
Przeszukując zasoby sieci, można trafić na bardzo interesujące oferty kilku placówek oferujących kredyty gotówkowe. Jeden z banków proponuje bardzo korzystne oprocentowanie zaciągniętego kredytu- już od 5,99% z możliwością obniżenia prowizji nawet o 80%. Proponowana kwota pożyczki to aż 100 tysięcy złotych bez zabezpieczenia. W innym z kolei bez poręczycieli możemy “pożyczyć” od 50 do 100 tysięcy złotych na dowolny cel, a okres kredytowania wynosi od 3 aż do 84 miesięcy.

Zaciągnięcie kredytu w którymkolwiek z banków nie stanowi dziś większego problemu. Wystarczy zaledwie zaświadczenie o dochodach i dowód tożsamości. Musimy jednak pamiętać, żeby mierzyć siły na zamiary i nie pożyczać kwoty, których spłata może stanowić dla nas problem.

 

[back top top]